近日，國家農業(yè)農村部組織開展金融支農創(chuàng)新成果評選工作，通過系統(tǒng)梳理全國各地方政府及金融機構在服務“三農”領域的創(chuàng)新實踐，經專家團隊多輪評審，最終遴選出“金融支農十大創(chuàng)新模式”與“十大典型案例”。中國人壽集團旗下財險公司“數智驅動海洋牧場藍色保險創(chuàng)新模式”憑借其科技賦能、風險減量、產業(yè)協(xié)同等突出優(yōu)勢成功入選，成為保險行業(yè)服務海洋經濟發(fā)展的標桿示范。

黨的十八大以來，黨中央立足中華民族偉大復興戰(zhàn)略全局，系統(tǒng)謀劃海洋強國建設宏偉藍圖。針對海洋牧場發(fā)展中的制約因素，中國人壽以海洋牧場保險為抓手，著力強化數智驅動能力，推動海洋牧場保險產品創(chuàng)新、服務范圍擴大、服務模式升級，幫助海洋牧場經營者減量災害風險、拓寬融資渠道、穩(wěn)定經濟收益。

四維創(chuàng)新

構建海洋保險國壽范式

設立專門機構，筑牢發(fā)展核心。為強化海洋牧場等海洋經濟產業(yè)保險服務，中國人壽財險公司于2024年7月，在山東省威海市成立藍色保險發(fā)展中心暨海洋數據研究院，有效整合公司資源，負責全國范圍內海洋牧場等藍色保險的研究、運營及管理工作。工作職能涵蓋海洋經濟政策研究、藍色保險人才培養(yǎng)、海洋牧場保險產品研發(fā)、海洋經濟金融服務創(chuàng)新、海洋風險監(jiān)測預警、保險服務拓展推廣等全鏈條，為高質量服務海洋牧場建設、助力海洋經濟發(fā)展壯大、優(yōu)化金融支農服務模式筑牢平臺支撐。

建設專業(yè)平臺，強化數智驅動。為破解海洋牧場風險高、監(jiān)測難等問題，中國人壽財險公司著力建設海洋風險管理綜合服務平臺，聯(lián)合國家海洋重點實驗室等科研院所，充分整合遙感、氣象、海洋環(huán)境等20項數據資源，可實現(xiàn)海水養(yǎng)殖風險的全周期、多維度監(jiān)測，并可根據客戶需求設定風險預警閾值，為被保險人智能推送預警信息，及時幫助海洋牧場經營者開展防災減災服務。另外，平臺中漁業(yè)產業(yè)、海溫、波高、水質等數據還能為氣象指數、海洋指數保險產品研發(fā)提供支撐。

強化產品創(chuàng)新，豐富保障供給。針對傳統(tǒng)海水養(yǎng)殖保險定損難、理賠慢、風險高等問題，中國人壽財險公司加快轉變產品研發(fā)思路，著力研究氣象變化與海洋生態(tài)對養(yǎng)殖水產的影響機理，重點在天氣指數、海洋指數保險創(chuàng)新上下功夫，研發(fā)海參高溫指數、牡蠣波高指數、金鯧魚風力指數、海草床與貝類碳匯指數、浪高指數和風力指數等保險產品，有效完善了海洋牧場保險產品形式，擴展了保險保障品種。

深化綜金協(xié)同，助力增信融資。針對海洋牧場風險高、融資難等問題，中國人壽財險公司深化綜金服務協(xié)同，充分發(fā)揮保險風險管理與增信融資作用，聯(lián)合中國人壽集團成員單位廣發(fā)銀行，優(yōu)化完善“保險+信貸”綜合服務模式，通過保單質押、保險增信等方式，為海洋牧場經營者提供貸款授信服務。其中，2024年為山東財金萬澤豐海洋科技公司的深遠海三文魚養(yǎng)殖項目定制專屬服務方案，為養(yǎng)殖設施提供“一攬子”風險保障8573萬元，幫助該企業(yè)獲得貸款授信額度5000萬元，有效助力當地海洋牧場建設。

多維賦能支農成效

從風險保障到產業(yè)升級的國壽實踐

有效護航海洋牧場經營發(fā)展。中國人壽財險公司依托藍色保險發(fā)展中心，有效帶動海水養(yǎng)殖保險服務范圍擴大，2024年保險服務范圍擴大至9個省份，保障海域面積達到58萬畝，同比增長38.49%，為470個海洋牧場、漁業(yè)企業(yè)和養(yǎng)殖大戶提供風險保障超10億元，增幅超70%，支付賠款近7420萬元，有效保障了海洋牧場經營者的經濟收益，護航我國海洋牧場發(fā)展壯大。

有效豐富海洋牧場產品體系。2024年中國人壽財險公司開發(fā)金鯧魚收入保險、海參養(yǎng)殖高溫指數保險、海水養(yǎng)殖風力指數保險、貽貝綜合氣象指數保險等多款保險產品，保障對象覆蓋海魚、海參、海貝、海藻等多種海產品，并逐步向養(yǎng)殖網箱、養(yǎng)殖設施等擴展，保障范疇涵蓋海溫、風力、收入、碳匯、浪高、救治等多種責任，初步構建了政策性與商業(yè)性相結合、多層次、廣覆蓋的海洋牧場產品體系。

有效培養(yǎng)藍色保險專業(yè)人才。中國人壽財險公司依托建成的藍色保險中心，著力強化專業(yè)人才建設，重點吸納海洋經濟產業(yè)、海洋科技應用、海洋風險防控等領域人才，加快打造創(chuàng)新研究、服務拓展兩支藍色保險專業(yè)隊伍。截至2024年底，已在藍色保險中心配備專業(yè)人才12人，為海洋牧場等藍色保險創(chuàng)新研發(fā)、落地推廣提供了強力組織保障。

有效推動海洋牧場風險減量。中國人壽財險公司依托海洋風險管理綜合服務平臺，著力推動海洋牧場“保防救賠”數智化服務模式，2024年已在山東省日照市落地實施。公司通過分析養(yǎng)殖區(qū)域近30年的海洋要素數據，為當地11戶貽貝養(yǎng)殖大戶定制氣象指數保險方案，不僅根據客戶需求設定差異化的風力、溫度等風險監(jiān)測條件，提供風險研判報告與防范建議，還將平臺系統(tǒng)與客戶手機進行綁定，實現(xiàn)根據海洋環(huán)境與氣象變化智能預警，目前試點海域面積約1萬畝，有效幫助養(yǎng)殖戶提升風險抵御能力、降低受災風險。

面向未來，中國人壽將持續(xù)深化海洋保險供給側改革，以更智能的風險管理工具、更完善的保障體系、更高效的金融服務，推動海洋產業(yè)技術創(chuàng)新和產業(yè)升級，助力海洋強國建設與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深度融合，在服務國家戰(zhàn)略中展現(xiàn)更大作為。

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